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在所有这些担忧中 最让人担忧的是一项成本 医疗费用

2019-04-15 10:44:13 编辑: 来源:
导读 谈到金钱,你可能会有很多想法。你有足够的储蓄来退休吗?你打算如何支付孩子的大学学费?今年你能负担得起这个家庭暑假吗?在所有这些担忧中

谈到金钱,你可能会有很多想法。你有足够的储蓄来退休吗?你打算如何支付孩子的大学学费?今年你能负担得起这个家庭暑假吗?

在所有这些担忧中,最让人担忧的是一项成本:医疗费用。

根据金融机构Primerica最近的一份报告,高达69%的中等收入美国人担心他们无力支付高额医疗费用。根据调查显示,超过43%的人担心他们没有足够的退休储蓄,24%的人害怕失去工作。

这也是一个合理的担忧 - 特别是对退休人员而言。根据富达投资(Fidelity Investments)的最新研究,现在退休的平均65岁夫妇现在可以在退休期间花费大约28.5万美元用于医疗保健费用。根据Transamerica退休研究中心的数据,考虑到婴儿潮一代(最接近退休的一代人)节省的中位数仅为152,000美元,这意味着大多数即将退休的人退休后甚至无法承担医疗保健费用 - - 更不用说能够涵盖所有其他财务必需品。

医疗保险可以帮助退休时与医疗相关的一些费用,但它并不涵盖所有内容。如果你想尽可能地准备好自己的医疗费用,那么了解医疗保险在退休后所扮演的角色,以及如何自己节省开支,这一点非常重要。

Medicare有什么期待

Medicare是退休后的一个很好的资源,它可以帮助满足您的医疗保健需求。但是你仍然需要支付保费,免赔额和共同保险费; 原始的医疗保险通常不包括常规牙科护理,常规眼科检查和长期护理等 - 这可能会花费数百甚至数千美元现金。

一个可能的解决方案是参加Medicare Advantage计划。这些计划类似于您可能通过雇主获得的健康保险类型,因为它们是由第三方保险公司提供的。许多计划包括视力和牙科保险以及处方药保险。保费根据您所在地区和您所在地区提供的计划而有很大差异,但优惠计划通常比原来的Medicare更昂贵。

长期护理是您可能面临的最昂贵的医疗保健费用之一(平均而言,养老院的半私人房间每月花费近7,000美元),而且通常不包括Medicare。这意味着如果你想避免被大量医疗费用所愚弄,那么在你退休之前尽可能多地做好准备是个好主意。

将医疗成本掌握在自己手中

虽然在退休期间依赖医疗保险并不是一件坏事,但您不应期望它能满足您的所有医疗保健需求。但是,如果您将医疗保健费用预算用于退休储蓄,那么当您支付昂贵的医疗费用时,它可以帮助缓解这种打击。

一种方法是开立健康储蓄账户(HSA)。从本质上讲,它只是一项针对医疗费用的退休基金。HSA允许您预留税前美元,让这些钱增长,然后只要它符合合格的医疗费用就可以免税。

但是,您可以为HSA贡献多少是有限制的,并不是每个人都有资格开设HSA。要开设HSA,您需要参加高免赔额医疗保健计划 - 这意味着您的个人免赔额至少为1,350美元,家庭则为2,700美元。因此,捐款限额为每人每年3,500美元或家庭每年7,000美元。如果您年满55岁或以上,您每年可以额外捐助1,000美元。

使用HSA,您可以专门为医疗保健费用预留资金,这样您就不需要投入初级退休基金来支付这些费用。此外,由于HSA供款在退出时是免税的(假设他们需要支付医疗保健费用),与使用401(k)或传统IRA的资金来支付医疗费用相比,您会看到减税优惠。

另一种可以节省退休医疗费用的方法是选择长期护理保险。购买长期护理保险的关键是提前购买而不是更晚购买,以便获得最优惠的价格。根据美国长期护理保险协会的数据,这对平均55岁的夫妇每年支付约2,500美元的长期护理保险,而平均60岁的夫妇每年可以支付约3,400美元。那些已经超过60岁的人可能很难找到保险。

虽然每年在保险上花费数千美元可能看起来过于昂贵,但请记住,大约70%的美国人在他们的生活中需要长期护理。每月近7,000美元的养老院护理费用并不便宜。

考虑医疗成本可能并不愉快,但忽视它们不会让它们消失。相反,采取积极主动的方法,并在退休前很久就开始为它们做准备。它不仅有益于您的安心,而且对您的钱包也有好处。


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