新加坡「先买后付」平台攻港　结合财务管理＋免息分期功能

「先买后付」（Buy Now, Pay Later）成为亚洲近年的新兴付款模式，更有新加坡先买后付平台自去年开始陆续进入市场。其中在去年攻港的新加坡付款平台「hoolah」，就在今年再推出先买后及免息分期的付款服务，针对年轻人申请信用卡困难的市场空缺，抢攻市场。

hoolah创办人Stuart Thornton表示，现时消费者普遍有使用电子支付的习惯，惟留意到年轻人屡有信用卡负债的情况，以及所以该团队透过数码化支付平台 结合「免息分期付款」服务和「财务管理」功能，建立风险决策机制，希望将「能负担，也负责」（Responsible Affordability​）的理念带入，帮助用户理性消费。

该平台设有扣帐卡（Debit Card）以及信用卡先买后付可以免息拆分三期，可以在没有手续费和利息下延期付款。其风险决策机制则可实时评估用户的财务状况及消费目的，迅速判断是否接受该笔交易。以及设有消费上限，上限会随着还款纪录和使用年期调整。而用户在到期付款日之前，也会收到提醒在已登记的银行卡中预留充足的余额，避免延期付款产生的额外费用。

他指出，目标客户群介乎18至35岁，当中包括是学生或者刚刚步入社会等的年轻族群：「这些类别的年轻族群普遍因为未符合申请信用卡的要求，倾向使用扣帐卡。」另发现随着平台逐步增加合作的商户类别，在亚洲合作商户累积逾2,800间，客户群年龄亦有增长趋势，尤其是25岁至40岁的群组。

虽然先买后付对市场而言是一个崭新的概念，不过他认为当中仍有机遇，期望继续透过持续扩展产品开发团队，为用户缔造更多价值和提升企业价值，提升竞争力。例如提升用户体验，建立无缝注册及更完善的付款程序来吸客。还有为用户提供更多元的商户类别，未来拓展合作至保险及住宿等。他又预料，先买后付的亚洲市场在未来3至5年内会有过十亿美元的机遇。

事实上，Stuart Thornton在创立hoolah前，曾经任职国际支付工具公司Worldpay，当时经常有商户反映，随着电子商贸发展迅速，面对如客户转化及弃单情况等不同挑战。另有付款平台如Klarna及Afterpay等在各个地区快速拓展业务，解决上述挑战。因此他们亦希望把「先买后付」的概念引入亚洲市场，为商户提供一个备有可持续发展方案的付款工具，协助合作商户恢复营运、推动业务发展。

他指出，对于商户而言，先买后付解决了他们面对转化客户及弃单的问题，包括实体店及网店。有别于传统依靠大量折扣或者市场推广来提高客户转化率，先买后付只需要较小的成本就能达到这些成效。更有商户反映，加入平台后提高了20至40%的客化转化率及购物量。

他更强调，该平台会为商户承担所有风险，例如预付交易金额，不会影响商户的现金流。同时以本地化的宣传策略，包括为合作商户製作宣传内容及产品介绍，在社交平台和媒体上推广，增曝光率。以及在特别节日推出现金回赠、优惠码、抽奖和赠送礼物等活动吸客 ，冀宣传品牌之余，也增加商户网站的访客量，有利于优化搜索引擎(SEO)。

目前该平台的合作商户包括本地及跨国公司，如Zenyum HK、Go24 fitness、Product Pro及Lacess等，涵盖购物、消闲及服务等範畴。