当您为这些帐户捐款时会产生税务影响 请咨询您的财务顾问或会计师

罗斯IRA和罗斯401(k)计划为投资者提供了一个现在就可以对储蓄纳税，让它累积免税并在退休后免税退税的机会。

在2019年，您可以在传统的401(k)和Roth 401(k)中累计高达19,000美元，如果你已经50岁以上，还可以获得6,000美元。

当您为这些帐户捐款时会产生税务影响，请咨询您的财务顾问或会计师。也许有两个最渴望听到的最退休人士的话是“免税”。

虽然工人被要求将每个备用的税前分数纳入传统的401(k)工作中，但实际情况是，一旦到了退休时收入的账户，就会产生所得税。

这是好的一面：你可以创造一个免税退休收入池。如果你足够幸运，你甚至可以在工作中做到这一点。

向罗斯401(k)问好：只要您符合某些条件，您就可以预先为您的储蓄纳税，让他们累积免税，然后在退休时免税退税。

今年，您甚至可能会发现其中一个计划在工作中。在Callan调查的106名雇主中，有近85%的人表示他们在2018年提供了罗斯401(k)账户。这家投资咨询公司在9月和10月对这些公司进行了调查。

罗斯401(k)计划与传统的401(k)计划一起提供。在两者之间，如果您年龄在50岁以上，您可以在2019年节省总计19,000美元，再加上6,000美元的追加捐款。

“罗斯401(k)的力量随着时间的推移而免税，”纽约洛克维尔中心的Ed Slott and Co.创始人Ed Slott说。

以下是您最大化免税储蓄所需了解的信息。

没有收入上限

罗斯401(k)计划对高收入者来说是一个特别甜蜜的交易。

那是因为如果您修改后的调整后总收入超过137,000美元并且您是单身(如果已婚，则为203,000美元)，则您被禁止直接向罗斯个人退休账户捐款。收入上限不适用于在罗斯401(k)账户中存款的人。

与Roth IRA相比，您还可以在罗斯401(k)中每年节省更多。Roth IRA在2019年的年度供款限额为6,000美元，如果您满50岁则需加上1,000美元。罗斯401(k)在工作?考虑将一些传统的401(k)储蓄转移到罗斯，这一举动被称为计划内的罗斯转换。

请注意，就像您对Roth 401(k)所做的任何直接捐款一样，任何转换后的税前金额都将包含在您的收入中，并且需缴税。

“参与者将对税前本金和收益征税，这可能是一笔非常大的税收法案，”Callan高级副总裁Jana M. Steele表示。

收入的增加对储户来说可能是危险的。在最坏的情况下，它可以将您带到更高的税级。

斯洛特表示，考虑一次性转换税前美元，以避免收入和税收急剧上升。

在继续前进之前，请务必咨询您的财务顾问或会计师。

也许你已经离开了你的雇主，你在传统和罗斯401(k)帐户中节省了资金。

斯蒂尔表示，虽然你无法在这些计划中增加更多资金，但没有任何东西可以阻止你计划转换已经保存的东西。

她说，问题在于你的退休计划文件必须允许它。

另一件事：你不能只是从外部银行账户写一张支票来向你的Roth 401(k)添加税后资金。

斯蒂尔说：“接受个人支票是记录保管人员没有设立的，而且几乎没有计划允许这种类型的一次性捐款。”时间是获得Roth 401(k)降压最大爆发的主要因素。

千禧一代是为这些账户做出贡献或转换税前美元的最佳人选。

那是因为他们可能尚未达到他们的全部盈利潜力。因此，他们为将钱投入罗斯401(k)而支付的税款可能会比现在更低。他们还有很多年的市场增长。

“他们处于较低的税率范围内，因此这是一种在年轻时就可以免税的方式，并且可以节省免税，”Slott说。

如果您即将退休，如果您进行罗斯转换，您仍应认识到您的时间安排。那是因为如果转换增加了您的收入，它也可以提高您的Medicare保费。

您支付多少医疗保险B部分和D部分，其中包括医生的访问量和处方药，取决于您两年前调整后的调整后总收入。

请参阅下文，了解2017 MAGI将如何影响您在2019年的Medicare B部分保费。