这是一个漫长的过程 会对您的信用造成相当大的损害

如果您已达到无法偿还债务的程度，那么您可能已经决定申请破产是您需要做的。这是一个漫长的过程，会对您的信用造成相当大的损害，但有时消费者没有其他选择。

虽然没有避免破产的影响，但您在后果中采取的步骤将决定您的破产会影响您的生活多久。

1.评估出了什么问题

当一个人宣布破产时，总有一个潜在的原因。为避免将来遇到同样的问题，您需要弄清楚出了什么问题。

以下是宣布破产的一些最常见原因以及如何避免破产：

医疗债务：这是美国成年人申请破产的最常见原因之一，这就是为什么拥有医疗保险的重要性。为这种情况启动应急基金也是一个好主意。

信用卡：如果您积累了太多信用卡债务，那么您需要重新评估预算，并且不会向您的信用卡收取额外费用，而不是在单个结算周期内支付。

减少或减少收入：失去收入始终是一个需要克服的重大挑战，但紧急基金至少可以帮助你度过难关，直到你重新站起来为止。您还应该将基本费用保持在收入的50%或更低。这样，如果您的收入下降，您将不需要负债。

2.建立更好的预算

破产通常表明你要么花费太多，要么没有足够的储蓄，尽管在某些情况下，它也可能是一个普通的坏运气。无论哪种方式，您都需要重新评估预算，以避免将来出现财务问题。

查看您期望拥有的所有月度费用，并将其与您的收入进行比较。如果您申请破产保护，请确保将您的债务支付计划纳入计算。

一个明智的目标是获得足够的收入，你可以节省至少20%的收入，并支付任何费用(包括必需品和你想要的东西)。如果你不能这样做，那么你应该寻找削减开支或赚取更多收入的方法。

3.获得安全的信用卡

重建信用卡的最佳方式是使用信用卡，但是当您申请破产时，发卡机构几乎总是取消您的卡，并且在破产后很难获得新卡的批准。

有担保的信用卡是一个值得注意的例外，因为它们可供信用不良的消费者使用。虽然您必须支付保证金才能获得有担保的信用卡，但许多最好的安全信用卡允许您毕业到卡的无担保版本，并在足够的按时付款后收回您的押金。

获得信用卡后，每月至少购买一次信用卡，然后在截止日期前支付全部余额。

4.绝不错过账单付款

重建信用额度的唯一方法是汇总按时支付账单的历史记录。任何错过的付款都会让您回到原点，因此您必须在截止日期或之前支付每笔账单。

您可以通过多种方式确保按时付款，例如设置自动付款或在付款到期时订阅提醒。

5.不要借钱

当你从破产中恢复时，承担新债务是一个坏主意。您还需要另外支付账单，当您的信用评分较低时，您可能需要在任何时候借钱支付高额利率。

即使抛开你借钱赚多少钱，也应该养成只花钱的习惯。

6.开始储蓄应急基金

消费者最终陷入债务并最终宣布破产的一个原因是他们有一个他们没有准备好的意外账单或收入损失。这就是为什么你需要一个有足够资金的应急基金，以支付大笔费用或在失业期间让你度过难关。财务专家建议你有一个有三到六个月生活费用的应急基金。这可能看起来很多，但你不需要在一夜之间保存那么多。开始每月尽可能多地放钱。即使每月100美元或200美元加起来也会让你更好地为紧急情况做好准备。

7.留意你的信用

如果您按照上述步骤操作，您的信用将逐渐从破产中恢复，但您也应该对其进行监控。这是如何做：

每年从Equifax，Experian和TransUnion索取免费信用报告以检查错误。最快的方法是通过AnnualCreditReport.com。

注册信用监控服务，以接收有关信用档案或信用评分变更的提醒。一些顶级银行账户提供此作为免费赠品，所以一定要检查一下你的账户。

通过采取这些步骤，您将能够验证您的信用档案中是否存在任何错误，并且您可以确保您的信用评分正在稳步提高。最终，您的破产将从您的信用档案中删除并停止影响您的信用。这种情况发生在第13章破产的七年内，第7章破产的10年。

从破产中恢复过来

破产不是您可以在几周或几个月内恢复的事情，但您可以通过正确的方法取得持续进展。如果你愿意投入工作，你可以获得比以前更好的财务状况，甚至可以获得与你所拥有的一样好或更好的信用评分。

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