您可能会考虑退休日期 但您的储蓄将决定这是否真的可行

您可能会考虑退休日期，但您的储蓄将决定这是否真的可行。你不想冒险花钱，所以现在就采取措施防止你的退休计划失控是至关重要的。

有几种方法可以解决这个问题。最简单的方法之一就是延迟退休，给你更多的时间储蓄，同时减少你需要支付的退休金。根据MetLife最近的一项研究，大约52%的工人希望延迟退休，但这种方法可能不会吸引所有人。如果突然的健康或家庭问题迫使您提前退休，它甚至可能不适合您。幸运的是，您可以采取其他措施来保持您的退休储蓄。您可以尝试以下三种策略。

1.定期重新评估您的退休计划

您不能只创建一次退休计划，也不能再次查看它。您需要每年或每两年重新评估一次，以确定是否需要进行任何调整。像意外的长期疾病或离婚这样的事情可能会影响退休后需要多少钱。失业可能会阻止您为退休储蓄一段时间，迫使您在获得新工作时增加未来的工资。

通过保持这些生活方式的变化，您可以最大限度地减少他们对退休计划的影响。根据您的最新估计值重新计算您的退休生活费用，并且不要忘记每年增加3%的通货膨胀率。一个退休计算器可以帮助这一点。然后，将您最新的估算与您一直关注的退休计划进行比较，并在需要时对您的每月储蓄进行任何调整。

如果您根本没有退休计划，现在是时候制定退休计划了。首先，估计您的预期寿命，然后减去您计划退休的年龄，以获得估计的退休年龄。然后，总计您退休时的估计年度生活费用，包括住房费，水电费，保险费，杂货费等。将此数字乘以退休年数，每年增加3%的通货膨胀率。然后，从您希望从社会保障，养老金或雇主401(k)匹配中获得的任何金额中扣除。这是一本全面的指南，指导您完成所有这些工作。

2.寻找降低成本的方法

您可以通过以下两种方式之一使用此策略。首先，您可以寻找减少今天开支的方法，以便为退休储蓄腾出更多钱。取消您不使用的任何订阅服务，限制酌情购买，烹饪更多而不是外出就餐，并找到娱乐自己和家人的方法，不涉及花很多钱。把你节省的额外钱花在退休后。即使您只需额外支付每月50美元，假设8%的回报率足以支付一年或两年的退休生活费用，那么这可能会在30年内增加近68,000美元。

另一种选择是找到减少退休开支的方法。您可以计划缩小房屋面积，转移到更实惠的社区，或重新考虑您的旅行计划。由于涉及很多个人因素，很难预测这会挽救多少，但是你可以采取的任何措施来减少退休后的开支，这将有助于你现有的储蓄进一步扩大。3.注意投资费用

所有退休账户都收取行政费用，而且您每次购买或出售资产时都可能需要支付费用。一些投资产品，如共同基金，也有费用率，即按资产百分比收取的年费。所有这些成本都会随着时间的推移而影响您的利润。根据美国进步中心的数据，一项费用为 1.3%401(k)的费用在42年内可能会花费近100,000美元，相比之下，费用为0.25%401(k)。这可能会迫使您多工作数年才能达到目标储蓄目标。

如果您不确定退休账户费用是多少，那么第一步就是找出答案。与退休计划管理员或贵公司的人力资源部门联系。您还可以阅读您的计划摘要或投资的招股说明书。理想情况下，您每年不应支付超过1%的资产费用，而且您可以保留的费用越低越好。

您可能无法控制计划的管理费用，包括记录保存和401(k)翻转等特殊服务，但您可以控制您投入的资金。考虑将您的储蓄转移到成本较低的投资产品，例如指数基金。这些是被动管理的共同基金，跟踪市场指数，它们很受欢迎，因为它们通常以低廉的费用产生可观的回报。如果您的401(k)计划不提供任何低成本投资产品且您的雇主拒绝添加任何产品，请考虑将您的资金转移到IRA，在那里您将有更多的投资选择和更低的费用，除非您的401(k)包括雇主匹配，涵盖您每年支付的费用。

根据您与储蓄目标的距离，您可能仍需要延迟退休。但通过采用上述一些策略，您可以减少工作所需的额外时间，以达到目标。