自营职业工人在退休储蓄方面落后 以下是如何解决这个问题

在某些方面，自营职业者有一个甜蜜的交易。他们可以随时随地工作，做自己喜欢的事。但是，当涉及到退休储蓄时，这些工人比那些工作岗位为9比5的人更挣扎。根据最近的T. Rowe Price调查显示，只有56%的独立工作者表示他们积极为退休储蓄，而传统员工则为72%。在接受调查的独立工人中，只有21%的人表示他们可以获得雇主赞助的退休计划。

幸运的是，对于自营职业者来说，还有其他类型的账户可以用来为他们的未来预留资金。以下是一些最常见的提示，以及帮助您节省更多现金的提示。

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退休储蓄是自雇人士的原因

自雇人士可以节省传统或罗斯IRA，SEP IRA，SIMA IRA或401(k)独奏。以下是每个人的看法。

传统或罗斯IRA

任何人都可以开设传统或罗斯爱尔兰共和军。传统的个人退休账户是递延税收的，因此您的捐款会减少您今年的应税收入，但之后您会在退休时分配税款。你今年就罗斯爱尔兰共和军的缴款纳税，但之后，这笔钱就增加了税收。如果您认为自己现在处于比退休时更高的所得税水平，那么传统的IRA是有道理的，而Roth更有意义，如果您只是让您的业务开始并且您预计处于更高的税率范围内在退休。

如果您年满50岁或以上，您可以在2019年向IRA支付高达6,000美元或7,000美元。此限制适用于所有IRA的总贡献。您不能向传统的6,000美元向Roth IRA捐助6,000美元。

简化员工养老金(SEP)IRA

一个简化的雇员养老金(SEP)IRA是自雇的工人谁觉得经常IRA捐款限制太低，传统的爱尔兰共和军的替代品。使用SEP IRA，您可以提供最高25%的净收入 - 您的收入减去业务开支 - 或2019年的56,000美元。这些捐款会减少您今年的应税收入，但您需要在退休时缴纳税款。

问题是，如果您有合格的员工，您必须将相同的收入百分比贡献给他们的退休储蓄账户，就像您自己的一样。如果您将10%的收入贡献给SEP IRA，您还必须向他们的人员提供10%的合格员工收入。合格的员工是21岁或以上的员工，在过去五年中至少有三年为您工作过，并且在此期间至少为您赢得了600美元。因此，如果您有员工，SEP IRA可能不是您的最佳选择。

简单的爱尔兰共和军

一个用于员工(SIMPLE)IRA储蓄激励匹配计划可以比在SEP IRA一个更好的选择，如果你有雇员。从法律上讲，你必须为员工的退休储蓄投入一些资金，但是你可以选择是否要支付他们收入的2%，无论他们是否做出任何贡献，或者前3%的美元兑换美元。你的员工收入。雇主可以减少3%的比赛，但不得低于1%或超过两年的五年。当然，如果您没有员工，则无需担心这一点。员工可以在2019年向SIMPLE IRA捐款高达13,000美元，50岁及以上的成年人每年可以获得高达3,000美元的追加捐款。这些捐款会减少您今年的应税收入，但随后您会在退休时分配税款。

Solo 401(k)

一个单独的401(k)是另一种选择，如果你有没有员工。它类似于常规401(k)，除了它有更高的贡献限制，因为你可以作为雇员和雇主贡献。您的员工缴费限额与传统员工相同。如果您年满50岁或以上，您可以在2019年预留最高19,000美元或25,000美元。您的雇主供款最多可达您净收入的25%，但您的401(k)单笔捐款总额不能超过56,000美元，如果不是，则为62,000美元。你已年满50岁。

您可以选择传统的或罗斯401(k)，只要您有雇主识别号码，您就可以与任何经纪公司开设401(k)独奏。

提高退休储蓄的方法

拥有合适的账户很重要，但是如果你负担不起，他们就没那么好。如果业务发展缓慢或零星，您可能无法为每个月节省多少钱。在这种情况下，计划在工作缓慢时留出较小的金额，在蓬勃发展时留出较高的金额。您也可以尝试逐渐增加您的储蓄。旨在每年将您的月供款增加1%的平均工资。

如果您的储蓄偏离轨道，考虑加班加点以获得更多资金，然后将额外费用用于退休储蓄。您还可以寻找降低生活费用的方法，例如取消您不再使用的订阅，并限制您出去吃饭的频率。

退休储蓄对每个人来说都是一项挑战，特别是对于自营职业者而言。但是，通过优先考虑并利用旨在帮助独立工作者为未来做好准备的特殊账户，您可以在退休后给予自己很好的机会。