千禧一代用RRSP的保守方法打破了投机的刻板印象

两位专家表示，千禧一代并不是刻板印象中过于自信，短视的投资者 - 他们解决RRSP的方式证明了这一点。

新的BMO数据表明，千禧一代正专注于为其RRSP做出贡献，而不是将数千人注入加密货币。根据该银行的第九次年度RRSP研究，自2016年以来，千禧一代的平均RRSP持有量增加了87%，达到28,821美元。

总部位于多伦多的Nicola Wealth Management公司的财务顾问凯尔·韦斯特哈弗(Kyle Westhaver)表示，他的千禧一代客户已被证明有“储蓄的眼光”。

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Westhaver说：“他们并非都是过度自信的投资者，他们正在吃太多鳄梨吐司买房。”“我有很多年轻客户......投资比较保守(比其他年龄的投资者)。”

Westhaver说他的客户经常问他关于他们在RRSP中投入的投资多样化，并且对传统的投资组合分成60%的股票和40%的固定收益不感兴趣。根据Westhaver的说法，千禧一代对房地产，私募股权和私人债务的另类投资更感兴趣。

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根据BMO全球资产管理公司投资组合经理罗伯·阿姆斯特朗的说法，转向关注RRSP的转变表明“千禧一代开始成为成年人。”千禧一代仍然没有很多投资经验，但在进入就业市场之后几年后，一些人终于在他们所选择的领域找到了工作，并且随之而来的是巨大的薪水。

“这使得他们可以在免税储蓄账户之外进行探索，”阿姆斯特朗说道，他补充说，在过去，免税储蓄账户“为RRSP提供了大量资金。”但BMO的数据显示转回正常情况正在发生。

像Westhaver一样，阿姆斯特朗并没有看到千禧一代做出许多风险投资。阿姆斯特朗说，他们的大部分RRSP--三分之二 - 实际上都是现金。可能的原因可能是他们试图利用购房者计划，该计划允许从RRSP中提取25,000美元来支付第一套住房。除非提取的金额超过25,000美元，否则不报告为收入。

虽然将现金投入股票可能有助于他们尽快实现目标，但阿姆斯特朗表示，千禧一代倾向于回避这一选择，希望尽量减少任何失去储蓄的风险。

“如果你打算在明年买房子，有时你不需要那个市场风险(当你可以的话)让它坐在一边，所以你仍然有点兴趣，但准备好了机会确实有意义，“他说。

BMO没有关于哪些年龄组正在使用购房者计划的数据，但Westhaver表示，他过去一年购买房屋的大多数客户已经从他们的RRSP中撤回了限制 - 或者尽可能接近它们得到。“这是一场轻松的胜利，”他说。

在使用他们的RRSP为购买他们的第一套房屋提供资金后，下一步就是开始考虑退休。千禧一代的挑战是平衡为退休提供资金的长期目标与支付抵押贷款或偿还学生债务等短期目标。Westhaver说，专注于偿还学生贷款几乎总是优先考虑。

Westhaver说，当他试图偿还学生贷款时，他面临着类似的两难困境。他们始终是最重要的优先事项，但他确保开始在他的RRSP中存入任何可能的资金。他仍然自豪地在他的冰箱上显示一条通知，说他的学生贷款得到了回报。

对于尚未开始投资的人，他建议通过在每个薪水之后设置自动存款来养成习惯。

“第一个薪水，它蜇，”他说。“第二个，你感受到了。到了第三，就好像它没有发生。“