在谈到金钱时 有太多人没有考虑未来

论您是为退休储蓄，建立应急基金还是偿还债务，财务准备都不会在一夜之间发生。根据金融机构Primerica的最新调查显示，这是一项需要练习的终身技能，不幸的是，没有多少美国人掌握了这种技能。

在Primerica的2019年金融安全监测洞察报告中，研究人员询问参与者他们是否参与了这五个财务准备基础：

1.每月支付超过信用卡账单的最低金额

2.人寿保险金额在50,000美元以上

3.每月保存，无论金额多少

4.将部分储蓄投资于现金以外的账户

如果主要养家糊口的人失去工作，有足够的储蓄来支付三个月的费用

你完成了多少这些事情?如果你正在做这五个人，给自己道具，因为研究人员发现只有十分之一的参与者可以说同样的道具。

然而，结果中最令人关注的部分是有多少人正在做这些事情。23%的参与者没有实现这些财务基础，也没有实现其中一个，而高达69%的参与者已经完成了三个或更少。

如果你没有至少完成其中的一些任务，那么你可能会在未来面临财务灾难。例如，名单上最重要的两件事就是每月节省一笔钱，并有足够的储蓄来支付三个月的费用。如果你现在没有做这些事情，那么它们应该是你准备财务准备的首要任务。

为什么现在节省一点，以后节省更多

推迟退休储蓄很容易，尤其是在资金紧张的情况下。你可以告诉自己，一旦你获得加薪，开始一份新工作，或者孩子搬出去，你就可以节省更多的费用来弥补它。但事实是，如果您早先开始储蓄，那么你可以看到同样的节省成本会更加困难。

例如，假设你已经30岁了，没有为退休储蓄，你每月只能节省100美元。如果您的投资年收益率为7%，那么到65岁时您将节省大约166,000美元。在另一种情况下，假设您在45岁之前保留了任何费用，但您开始每月节省300美元。如果你仍然可以获得7%的回报，那么65岁时你可以节省大约147,000美元。所以，即使你节省了三倍，也无法弥补起步较晚。

如果您正在努力寻找任何退休资金，请深入了解您的预算并了解您可以削减的地方。你不需要做任何大幅度的斜线，但只需在这里修剪几美元就可以产生很大的不同。也许这意味着在杂货店使用优惠券，或者将每周一天指定为“不花一天”。

此外，它有助于将退休储蓄视为另一项必要的开支。如果你告诉自己，如果你每个月至少节省一点钱就可以了，你很快就会养成长时间保存而不保存任何东西的习惯。相反，可以考虑为退休储蓄，比如支付租金或电费。因为你找不到钱，所以你不能逃避一个月的租金，所以你也不应该为退休而攒钱。有时可能很难找到可以保存的东西，但是当你接近退休年龄时，你的钱包会感谢你。

通过应急基金保持您的退休储蓄

一旦你开始为退休储蓄，不要碰这笔钱。如果您使用退休基金就像储蓄账户一样，只要您需要额外的现金，您就可以从中获取资金，而您并没有给自己带来任何好处。

据一项调查显示，四分之一的美国家庭表示，他们已经从401(k)中退出了非退休需求的资金，而那些兑现全部余额的人，75%是因为他们面临基本的资金管理问题。来自HelloWallet。此外，考虑到40%的人没有足够的现金支付400美元的费用，联邦储备委员会表示，当出现意外成本时，人们转向退休基金并不奇怪。

这就是为什么有一个应急基金来涵盖从意外成本到失业的所有事情的原因。理想情况下，你有足够的时间来支付三到六个月的费用，所以如果你失去了工作或者你的车开始发出有趣的声音，你就不需要从你的退休基金中抽出来只是为了维持生计。

是的，这是你需要储蓄的另一个领域 - 如果你仍然在努力想出每个月退休的事情，那么建立一个应急基金似乎是不可能的。但与退休储蓄(需要数十年)不同，通常可以在一年左右的时间内为应急基金节省足够的资金。因此，即使您需要在预算的某些方面大幅削减资金用于退休和应急基金，只要知道这是一个暂时的牺牲，直到该基金大而强。

当钱紧张时，你可能会觉得你一次只能做一天。但是如果你没有为将来做好准备，那么意想不到的开支可能会摧毁你所有的辛苦工作，而你最终可能会在余生中工作。相反，现在就开始采取措施，为你所做的任何事情做好更多的财务准备。