智能退休储蓄可以让您立即行动起来

退休是您可以节省的最大费用，劳动力需要30到40年才能完成。对大多数人来说这是一个挑战，但是越早开始，它就越容易。今天你应该做四个动作，让自己在舒适的退休生活中获得最好的成绩。

制定退休计划

如果没有具体的退休计划，你可能会低估自己实际需要多少钱，这可能会导致你在最后几年里做空。首先估计你的预期寿命，然后数字很高。根据社会安全局的数据，今天有四分之一的65岁儿童将活到90岁以上，十分之一的人将活到95岁。减去您计划退休的年龄，以估算退休时间。

接下来，计算退休时的估计年度生活费用。不要忘记住房，公用事业，杂货，保险，医疗保健和税收。将它们加起来并乘以退休年数，每年增加3%的通货膨胀率。一个退休计算器可以照顾这对你。它应该为您提供需要保存的总金额以及每月保存多少以达到目标。这取决于您的估计投资回报率。如果你想要保守，你可以使用7%到8%，或5%到6%。

从您的雇主401(k)匹配，养老金或社会保障中获得的任何金额中扣除您的预计退休金总额。您可以通过创建我的社会保障帐户来估算您的社会保障福利。剩余部分是您退休后必须自行保存的金额。

如果您没有退休帐户，请打开退休帐户

如果您的雇主提供401(k)，这是一个开始储蓄的好地方，特别是如果您的公司与您的部分捐款相匹配。大多数401(k)是延税的，因此您的捐款会减少您今年的应税收入，但您在退休时需要缴纳税款。不过，罗斯401(k)正变得越来越受欢迎。您今年对这些账户的缴款纳税，但之后您不需要为退休分配纳税。如果您年满50岁或以上，您可以在2019年为401(k)捐款高达19,000美元或25,000美元。

如果您的雇主不提供401(k)或您的401(k)收取高额费用(以下更多)，则IRA是另一种选择。您可以选择传统IRAs或Roth IRA，也可以选择其中一种。传统的IRA是延税的，而Roth IRA的工作方式与Roth 401(k)类似。如果您年满50岁或以上，您只能向IRA捐赠6,000美元或7,000美元，但IRA提供更灵活的投资选择，而且通常管理成本更低，因此有些人更喜欢401(k)s。

检查您支付的费用

所有退休账户都收取费用，以支付记录保存和401(k)翻转等特殊服务。您也可以在购买或出售资产时支付费用，而某些投资(如共同基金)向股东收取年费，称为费用率。您没有意识到您支付任何这些费用，因为它们直接来自您的帐户，但它们加起来很快，可能会损害您的利润。

如果您不确定退休账户费用是多少，您可以咨询您的计划管理员或公司的人力资源部门。您还可以查看您的计划摘要或招股说明书以进行投资。但是你不应该每年支付超过1%的资产费用。对于401(k)来说，这更是一个问题，特别是对于较小的公司，因为管理成本分配给更少的员工。如果您支付的费用超出了您的预期，请与您的雇主讨论提供更多低成本投资，例如指数基金。这些是被动跟踪市场指数的共同基金，他们以低廉的费用提供一致的回报而闻名。如果您的雇主拒绝，请考虑将您的资金转移到IRA，除非您的雇主401(k)匹配您的'

提升你的贡献

当您创建退休计划时，您应该知道每个月需要节省多少才能达到目标。如果可以的话，目标是至少节省这么多。但是，如果您的预算现在不允许，只需尽可能多地保存，并尝试每年增加1%的工资，直到达到目标为止。除非您绝对无法支付现金，否则请利用所提供的任何雇主401(k)匹配。毕竟这是免费的钱。

如果您想要轻松退休，您必须采取措施为此做好准备。使用上面列出的四个提示开始，然后每年或每两年重新评估一次退休计划，以确保您仍然在轨道上。