设定并忘记它的心态会以你不期望的方式伤害到你

您的401(k)是存放退休金的明智之地，但每月将一部分薪水存入其中是不够的。您需要了解您的投资，计划费用和任何雇主的匹配情况，以确定您的退休目标。

这里有四个关键的事情要做，以充分利用你的401(k)。

1.了解成本。

许多储户都没有意识到他们的401(k)甚至收取了费用，因为他们从未收到过账单。相反，这笔钱每年都会自动从您的帐户中扣除。这些费用包括共同基金的费用比率(基本上是年费)和管理费用，如记录保存。

费用通常是您资产的一部分，但金额取决于您的投资，投资额和雇主。较大的公司通常可以提供更实惠的401(k)计划，因为管理费用分布在更多员工身上。

通常，您不应以401(k)费用支付超过1%的资产。这意味着，如果您拥有该帐户中的每100,000美元，您每年实际损失1,000美元。您应该考虑支付更多费用的唯一时间是您的雇主匹配的捐款是否弥补您的费用损失。

您可以通过查看计划摘要或查看投资的招股说明书来了解您的401(k)成本。如果您有任何疑问，请咨询您的计划管理员或您公司的人力资源部门。如果您的计划费用很高，请与您的雇主讨论提供低成本投资产品，如指数基金 - 被动跟踪市场指数的共同基金。如果这不起作用，请考虑将您的储蓄存入更实惠的IRA。

2.至少有足够的贡献来让你的完全雇主匹配。

至少，你应该为你的401(k)贡献足够的收入，以获得任何雇主匹配。这是免费的，它可以大大减少你自己为退休储蓄所需的金额。

假设你赚了5万美元，而你的雇主在你工资的前6%上匹配美元0.50美元。这意味着每年额外的1,500美元，只要您每年贡献3,000美元的自有资金。假设7%的回报率，那么每年1,500美元的雇主匹配基金可以在30年内累计超过153,000美元。这不包括您自己的贡献。

3.了解您的归属时间表。

您的归属时间表决定了您的雇主匹配资金何时成为您的资金。有些公司提供即时归属 - 即使您在一个月后离开公司，您获得的任何雇主匹配的资金都可以立即归还。

但雇主提供分级归属时间表更为常见; 例如，您可以在一年后保留25%的雇主匹配资金，两年后保留50%，依此类推。或者您可能需要为公司工作一定年限才能保留您的雇主供款。如果您在完全归属之前退出，您将丧失部分或全部雇主匹配的资金，具体取决于归属时间表。

如果您计划在公司工作多年，这不是问题，但如果您正在考虑改变职业，请注意它。与人力资源部门交谈，了解有关该计划的归属时间表的更多信息，并尽量保持直到您完全归属，这样您就不会错过这笔钱。

4.定期重新评估您的投资策略。

您的退休目标和风险承受能力可能会随着时间而改变。通常情况下，随着年龄的增长，您的风险承受能力会下降，因为如果您的投资失去价值，那么在您需要存钱之前，它们可能不会反弹。这就是为什么当您接近退休时，更多地投资于债券等低风险投资是明智之举。

每年重新评估您的投资策略，以确保它仍符合您的目标和风险承受能力。这些年度检查也是抛售一直表现不佳的资产的好时机，因此您可以再投资于更有前景的资产。这可能有助于提升您的投资组合的表现。

401(k)不是你可以投入资金而不再考虑的东西。您应该准确了解您从计划中获得的收益以及成本，并定期重新评估您的投资组合，以确保您能够实现您想要的退休生活。