如果您的退休计划不包括这三件事 那就做一件新事

退休计划很复杂，因为涉及到如此多的猜测。尝试估计您的预期寿命和基本生活费用很容易被淹没，这可能会导致您忽略影响您需要多少资金的其他关键因素。

以下三个因素应该完全包含在您的退休计划中。如果您当前的计划没有考虑到它们，则需要进行一些更改。

1.通货膨胀

生活成本随着时间的推移而上升，所以足以支付你今天的生活费用将不会在10年甚至5年内覆盖他们。如果你没有将通货膨胀纳入你的退休计划，你几乎肯定会在最后几年中做空。

与大多数影响退休的因素一样，通货膨胀无法准确预测。我们所能做的最好的事情就是查看历史数据并对未来做出有根据的猜测。标准的智慧是假设每年3%的通货膨胀率。

因此，如果您今年的生活费用为40,000美元，那么明年的计划为41,200美元，明年为42,436美元，依此类推。但是，这只是一个估计。如果您想要安全起见，请考虑使用4%的年通货膨胀率来增加额外的缓冲。许多退休计算器已经考虑了通货膨胀或允许您设定估计的通货膨胀率，因此您不必在退休后的每一年都自己完成所有这些数学计算。

2.医疗保健费用

据富达称，一名65岁的夫妇将于2018年退休，估计需要28.5万美元来支付他们退休后的医疗费用，而一些消息来源甚至更高。HealthView Services估计，今天退休的65岁夫妇可能需要多达363,000美元来支付退休后的医疗费用。这些数字不包括某些费用，如长期护理或牙科工作。如果您需要这些服务，预计您的医疗保健费用会更高。

Medicare将在退休时支付您的一些医疗费用，但仍然有自己的口袋里的免赔额，保险费和共同保险费。此外，还有一些根本没有涉及的事情，如牙科工作，长期护理和助听器。您必须自己寻找一种方法来支付这些费用，或购买补充保险以填补保险范围。

如果您还没有计划退休后的医疗保健费用，现在是时候了。考虑增加您的退休金，以计算您为医疗保健费用提供资金所需的额外资金。如果您的健康保险是高免赔额健康计划(HDHP)，您还可以开立健康储蓄账户(HSA)。对这些账户的捐款减少了您今年的应税收入，它们永不过期，而且当您将其用于合格的医疗费用时，这笔钱是免税的。那些认为自己有需要长期护理的人应该考虑购买长期护理保险。当然，您应该优先考虑每个年龄段的健康状况，以减少您的医疗保健费用。

3.税收

除非您在罗斯账户中拥有所有退休储蓄，否则您将在退休时获得一些税款。如果您还没有计划对退休收入纳税，那么您的退休储蓄可能会比预期的更快。但是你不知道所得税税号将如何变化，或者你每年需要多少钱来支付你的生活费用。

好消息是，许多退休人员在退休后花的钱少，而且由于他们不再领到工资，有些人的工资水平低于他们工作时的税率。在退休时，您选择每年从您的储蓄中提取多少钱来生活，这使您可以控制您所属的税收范围。通常情况下，退休人员的生活费用与他们在同一时间支付账单，抚养孩子和储蓄未来的年轻时相比有所下降。

您可以通过计算退休时的预计应税收入并查看当前的税级来估算退休税，但请记住，这些可能会发生变化。如果你担心会出现短缺，你可能希望留出超出你认为需要的安全性。如果您被退休计划的税务方面所吓倒，那么与仅收费的理财规划师合作是另一种选择。

你不想退休，发现你没有足够的储蓄来支付你的生活费用。如果您当前的退休计划没有考虑通货膨胀，医疗保健或税收，请留出一些时间来制定包含这些计划的新计划。当你退休后，你会感激你。