我们大多数人都需要有一个稳健的退休计划

除非我们未来有慷慨的养老金，否则我们大多数人都需要有一个稳健的退休计划。我们需要弄清楚退休需要多少钱，以及如何积累这笔款项。没有计划，我们更有可能最终在最后几十年中挣扎。

重要的是要在我们的计划中全面，因为忽略退休中的一个或几个主要成本可能会导致我们低估或超支。在您计划财务未来时，需要考虑以下三项费用。

第1名：医疗保健

是的，医疗保健。正如您可能怀疑的那样，这可能是您退休后的主要开支。但你可能不会意识到它的成本有多高。你也不会孤军奋战：根据2018年的退休信心调查，高达44%的退休人员发现退休后的医疗费用比他们预期的要高一些(27%)或高得多(17%)。

当然，现在没有办法知道你最终会付多少钱，而且很大程度上取决于你的健康和健康状况。但考虑到这一点：根据富达投资(Fidelity Investments)的数据，今天退休的65岁夫妇可以在退休过程中平均花费285,000美元用于支付医疗保健费用。这是医疗保险所涵盖的自付费用，甚至不包括长期护理费用。

当然，这只是一个平均值，并不是唯一的估计值。波士顿学院退休研究中心的研究人员发现，另一份报告发现，退休人员平均每年在退休后的医疗保健上花费约4,300美元(截至2014年)。(同样，这是医疗保险以外的现金支出，也不包括长期护理费用。)同时，Healthview Services 估计，一个健康的 65岁退休的夫妇将在2018年退休后花费大约363,946美元用于医疗保健。他们退休的过程。这个数字包括医疗保险和补充计划保费以及现金支出。

因此请注意，医疗保健可能会花费您很多 - 并据此制定计划。或许为自己设定一个明显更高的储蓄目标。如果你身体状况不佳，那么考虑让自己变得更健康，因为更健康的退休人员可能需要更少的照顾并且花更少的钱。对医疗保险也要很聪明，选择最能为您服务的计划。

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第2名：费用

然后是收费。它们看起来微不足道 - 这里1%，1%......那些数字很小，对吗?但这些小的数字可以采取一个大咬一口，你的储蓄在长期内。费用出现在我们的财务生活中 - 由银行，经纪人，信用卡，401(k)账户，共同基金等征收。许多人每年向其财务顾问支付1%或更多的资产。这意味着，如果一位顾问正在监督一个价值30万美元的账户，那么他们今年将从中获得3000美元，并且明年将再拿1%，依此类推。这确实加起来了。

与此同时，想象两个共同基金 - 一个每年收取1.10%的费用，另一个(也许是一个指数基金)收取0.10%的费用。如果两者在该费用之前的很长一段时间内每年都增长10%，那么他们的费用后回报率分别为8.9%和9.9%。以下是每年投资10,000美元的人的回报之间的差异：

单个百分点的差异可能会花费数千美元 - 可能还有数十万美元。您可以通过购买低费用的金融服务公司和提供商来保持低费用，也可以通过支持低费用的共同基金。请记住，指数基金往往跑赢大多数管理基金，而管理基金的收费往往要高得多。

第3名：你的孩子(或父母)

最后，有家人。家庭成员可能会给我们带来很大的快乐，但其中许多人也在经济上消耗殆尽。人们普遍认为，抚养孩子到成年期是昂贵的，但人们往往忘记超越这一点，看到许多父母一直支持他们的孩子进入成年期。TD Ameritrade的一项调查发现，平均而言，千禧一代的父母每年从他们自己的父母那里获得大约11,000美元(从事金钱和无偿劳动)。根据Merrill Lynch和Age Wave的调查显示，五分之四的父母为其成年子女提供一些经济支持 - 他们的孩子支出和退休储蓄一样多。

那种支持可以阻止你的退休储蓄 -并且，以后，终于可以捏你的退休生活。想象一下，例如，每年为您的孩子提供10,000美元 - 仅仅10年。这个数字，如果它投资于您的退休账户，年均增长率为8%，将超过156,000美元 - 这笔钱可能会让您在退休时相当方便，可能会支持您三年左右。

旨在培养财务精明的孩子。让他们欣赏复合增长的力量，并开始投资一些股票，同时他们还很年轻。通过这种方式，他们最终可以在经济上独立，为您自己的退休储蓄，同时您可以享受退休储蓄。