十分之九的美国人不知道如何最大化他们的社会保障福利

社会保障福利是老年人的重要收入来源。不幸的是，许多美国人不知道如何最大限度地从社会保障管理局(SSA)获得收入。事实上，Nationwide进行的一项调查发现，92%的美国人无法确定能够给他们带来最大利益的因素 - 尽管53%的人声称他们知道该做些什么才能获得最大收益。

如此多的人不明白社会保障福利是如何确定的并不奇怪 - 这些公式可能令人困惑。但是你在整个职业生涯中的行为，特别是在退休时，可能会对你余生的月收入产生巨大影响。幸运的是，您可以在这里了解您需要了解的所有信息。

坐在金钱顶部的社会保险卡。

您的社会保障福利如何确定?

多个步骤决定您将获得多少社会保障收入。以下是SSA的工作方式：

你的AIME已经确定。 AIME代表平均指数月收益。这是通过计算你的35年最高收入，调整它们的工资增长，然后计算通货膨胀调整后的每月平均工资来计算的。社会保障管理局使用平均工资指数(AWI)来调整工资增长。AWI需要花费一些时间进行更新，因此用于调整工资的AWI是从您年满60岁开始的AWI数字。

您的主要福利金额是根据您的AIME确定的：在2019年，您获得90%的AIME的第一笔926美元的收入; AIME的32%收入高于926美元，最高收益为5,583美元; 和15%的AIME收益超过5,583美元。这些美元门槛 - 926美元和5,583美元 - 被称为弯曲点，它们会定期更改。

根据您申领福利的年龄调整您的收入： 您的主要福利金额是您在完全退休年龄(FRA)领取福利金时所获得的金额。如果您之前提出索赔，您在FRA之前每个月的每月福利金减少。在提前36个月，福利每月减少5%，即1%。如果您在FRA之前申请超过36个月，则每月额外5/12减少1%的福利。如果您等到法兰克福机构之后才开始申请，FRA后每个月的福利金增加2%至3%，直至70岁。您可以参考此图表，了解早期或晚期的申请可能会如何影响您的每月社会保障福利。

您如何最大化您的每月福利?

一旦您了解用于确定最大收益的公式，就可以很容易地看出您可以采取哪些步骤来获得尽可能高的每月社会保障收入。如果可以，请执行以下操作：

工作至少35年。 如果你没有工作整整35年来计算你的AIME，那么你将有几年的工资计算为0美元。这可能会大大降低AIME，从而降低你获得的收益。

如果你现在赚得更多的话，考虑一下工作时间更长： 如果你的职业生涯结束时你的工资真的很高，你可能想多工作几年，这样你可以在工资较低的情况下取代几年。AIME基于您 最高的 35年收入，因此您工作的年数越多，收入越高，工资较低的年份就会被考虑在内。

等待索赔。 提前申请可以大大降低您的月收入。但是你还需要考虑你的健康状况以及你需要多长时间才能收获你的终身福利。有一些简单的数学 可以告诉你，等待申请时，你需要多长时间才能获得更高的每月福利。如果你不希望活得那么久，你实际上会更好地接受更低年份的低收益。

您还应该了解社会保障配偶福利的运作方式。如果您的配偶挣得比您多，您可以通过索取配偶的工作记录获得更大的每月福利。对于收入较高的配偶来说，尽可能延迟申请福利以最大限度地提高 寡妇或w夫所获得的幸存者福利，这一点也更为重要 。

确保您了解社会保障的运作方式

社会保障终身受到保障，随着生活成本的提高，你会得到加薪。您希望从社会保障中获得最多的钱，以便享受舒适的退休生活 - 因此，在您了解其运作方式之前，不要申请福利。现在您已经了解了如何确定您的利益以及如何最大化利益的基础知识，因此您可以做出明智的决定。