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您可以为罗斯IRA计划做出多少贡献

2019-04-02 14:17:22 编辑: 来源:

罗斯爱尔兰共和军捐款限额是一个及时的主题,因为4月15日 - 税收日 - 日历上的方法。

毫无疑问,罗斯爱尔兰共和军的计划对于希望在开始撤回退休基金后遏制山姆大叔的税收限制的美国人来说是一个有价值的工具。

罗斯IRA的贡献限制

对于2018年的日历纳税年度,罗斯爱尔兰共和军的缴费上限为5,500美元,另外还为美国50岁及以上的美国人提供了1000美元的“追赶”补助。美国国税局(Internal Revenue Service)的数据显示,对于2019年的税收年度,捐款上限增加到6,000美元 - 加上超过50美元的税务申报者额外增加1,000美元。这些金额有一定的收入资格限制(见下文)。

作为1997年纳税人救济法案的一部分,罗斯IRA(以特拉华州美国参议员William V. Roth Jr.命名)使纳税人能够收回已征税的收入,并在达到退休年龄后免税退税。

罗斯IRA与传统IRA计划之间存在很大差异。与基本的个人退休账户不同,罗斯IRA计划不能免税。然而,与传统的IRA计划不同,一旦账户持有人达到退休年龄(定义为年龄59½),只要您持有Roth计划五年,并且投资可以增加免税,Roth IRA就不会被取消。

退休储蓄者可以在任何经纪公司开立罗斯个人退休账户,选择您想要持有的投资和资金并增加您的计划资金 - 选择包括各种股票,债券,共同基金和交易所交易基金。

罗斯IRA的优点

传递特权:与主要的IRA计划或401(k)计划不同,Roth IRA用户不需要从70½岁开始的所需最低分配。这对Roth账户持有人来说是个大加分 - 这意味着您可以将计划收益转嫁给您所爱的人。

退休年龄不征税:罗斯个人退休账户的一大好处是,您可以在退休年龄免税提取,并且投资可以增加免税。

帮助大学:如果您想使用罗斯IRA计划资金来支付家庭成员的合格大学费用(例如学费,食宿,书籍和计算机),您可以这样做,而不会产生任何提前退学处罚。如果你正在努力应对飙升的大学成本,那么这条规则会派上用场。

足够的缴费时间:罗斯IRA用户可以从1月1日起计划资金到2019年4月15日的纳税申报截止日期。

额外的退休储蓄:罗斯用户可以为退休计划做出贡献,即使他们已经为基于雇主的退休计划做出贡献。

罗斯IRA缺点

他们在缴费水平上征税:您没有获得罗斯IRA捐款的减税。

资格限制:罗斯IRA确实有资格限制,您只能根据以下收入准则(2018年)为罗斯IRA计划做出贡献:

作为单一的税务申报人,您每年可以获得135,000美元或更少的收入,如果您的收入超过122,000美元,则会减少缴费限额。

作为已婚夫妇,您的总收入为每年199,000美元或更少,如果您的收入超过189,000美元,则会减少缴费限额。

对于2019年的纳税年度,美国国税局已将这些资格收入限额提高到每年137,000美元和203,000美元,减少的收入限额超过122,000美元和193,000美元。

与401(k)计划相比,贡献限额较低:在5,500美元的计划供款限额下,罗斯个人退休账户不会与401(k)计划供款限额竞争,2019年为19,000美元,加上6,000美元的追缴供款限额,与Roth IRA的1,000美元相比。

关于罗斯IRA贡献限制的事实

关于罗斯IRA计划持有人还有一些“需要知道”的事实,主要是为了他们的利益。

没有显着的年龄门槛:只要您年龄在70岁以下,您就可以为Roth IRA路径做出贡献。这意味着即使是16岁的割草坪或当地餐馆的餐桌也可以为罗斯爱尔兰共和军做出贡献 - 一名68岁的老人也可以在退休时从事兼职工作。

您可以为罗斯IRA和传统IRA做出贡献:没有任何规则表明您无法为罗斯IRA和传统IRA做出贡献。许多美国人可以而且确实为两者做出贡献 - 你也可以。唯一需要注意的是,您仍需缴纳2018年纳税年度的缴费上限 - 所有美国人均为5,500美元,而50岁以上的美国人则为1,000美元加成。

您可以利用您的退税来支付罗斯IRA:美国国税局允许纳税人将部分或全额退税转入他们的罗斯个人退休账户。只需确保按时提交税款,并提醒您的IRA计划保管人(通常是您的投资公司)将您的退税金额应用到您的Roth IRA帐户中。奖金 - 美国国税局还允许您从2018年起退税,并将其作为捐款应用于您的2019年罗斯IRA计划。

无需在纳税申报表中包含您的个人退休账户:虽然您不必在纳税申报单上列出您的罗斯IRA计划供款,但如果您需要向山姆大叔证明,监控您的供款仍然是一个好主意。您已经将罗斯IRA计划保留了五年,因此您将有资格获得计划分配。您的罗斯IRA计划提供者将使用表格5498(IRA捐款)帮助您跟踪您的罗斯IRA计划捐款。保留表格并将其安全存放,作为您的年度计划捐款金额的证明。

不要做太多贡献:如果你为Roth IRA计划捐款太多,你每年可能会被征收6%的税罚。注意计划上限,如果您贡献太多,请在提交纳税申报表之前从Roth帐户中扣除超额金额,以避免处罚。只要您通知美国国税局,您也可以将超额金额结转到下一个纳税年度。


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