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您应该投资房地产还是为早期退休提供资金的401k计划

2021-02-25 15:00:17 来源:

我们被告知,投资退休计划是一个好主意,但是该策略可以使您退休吗?尽管我坚信节省税收优惠帐户,并相信大多数投资者应将此作为其总体计划的一部分,但与房地产投资相比,了解401(k)计划有以下四点很重要。

获得金钱

对于大多数退休帐户,您必须等到59½岁时才开始进行分配。这种限制可能给想要提前退休的人带来麻烦。假设您了解房地产是退休投资的好方法。您开始购买租赁物业,并很快意识到拥有租赁可加速您的退休生活。实际上,您意识到自己可以摆脱财务困境,并且开始集中精力创造比支出更多的被动收入。尽管您也许可以提前退休,但您的401(k)将无济于事。您在退休帐户中投资并赚取的所有钱对您的提前退休毫无价值。您可能会发现,通过将资金投资于房地产等其他资产,可以节省很多时间。

投资限制

除了极少数例外,您将无法使用公司401(k)计划进行投资。这些限制主要限于更传统的投资选择类型,例如交易所买卖基金(ETF)和共同基金。由于这些限制,很难以房地产投资而闻名。显然,较低的回报会减慢您实现财务自由目标的速度。

请注意,IRA并非如此,因为您可以使用IRA投资房地产。这种区别就是为什么我们只关注401(k)计划。

普通税率

如果您投资一块房地产,则可以有机地将升值税递延到出售资产为止。由于此类投资具有内置的税收递延功能,因此限制了传统401(k)带来的价值。这通常被忽视,并且是房地产的有力论据。当您退休并想要使用现金时,出售房地产时,您将按资本收益率征税。这些税率通常低于您用普通收入支付的税率。另一方面,当您出售资产并从401(k)中提款时,即使您拥有该资产多年,也将按普通收入税征税。

杠杆作用

您不太可能能够或不想使用任何贷款来购买公司401(k)计划内的资产。在我看来,杠杆是房地产是许多其他资产类别的绝佳投资的主要原因之一。您只需花费一小部分成本即可控制大量资产。这样做有一定的风险,但会放大收益。

插图

确定投资在401(k)内部或外部的表现方式是很复杂的过程,以清楚地说明这些要点。每个投资者将投资于不同的资产。每种资产都有其独特的处境,并且有不同的优缺点-例如公司匹配计划或获得大量房地产交易的机会。

在计算从1999年到2019年的20年中哪种选择的效果会更好时,我尝试采用一个普通人并考虑所有这些变量。例如,我使用了1999年1月进行的一笔50,000美元的一次性投资。 ,则每位投资者在投资时和退休时每年都从其他来源赚取$ 75,000。我使用了全国水平的平均房地产价值和S&P 500 ETF的价格。房地产价值每


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